Svårt att få omstartslån och samlingslån med låg ränta

Svårt att få omstartslån: Möjligheter Och Råd!

Svårt att få omstartslån? Lär dig varför det kan vara utmanande och hur du ökar dina chanser att bli godkänd. Tips, råd och alternativa lösningar!

omstartslån

Omstartslån utan säkerhet

Lånebelopp: 5 000 – 450 000 kr

  • Chans till lägre ränta om du sköter betalningarna
  • Samla befintliga lån och krediter till ett större
  • Accepterar skulder hos Kronofogden
  • Du kan låna mer än dina skulder.
  • NRS: 2,99%-29,99%
  • Erbjuder låneskydd
  • Du eller en medsökande måste ha en fast anställning
  • Krav på medsökande vid skuld hos Kronofogden.
  • Minimum årsinkomst: 204 000kr
  • Minimum ålder: 18 år
  • Aviavgift: 29 kr per månad
  • Förseningsavgift: 125 kr
  • Påminnelseavgift: 60 kr
  • Autogiro/E-faktura: 0 kr
  • Utbetalning: 1 dag
  • Upp.avgift: 995 kr

Annonslänk

Ansök Idag!
Recension!

Räkneexempel: Ett lån på 160 000kr med en effektiv årsränta 18,95%. 160 000kr / 5 år = 2931kr månaden. Totalt: 317 520kr

Banky

Omstartslån utan UC

Lånebelopp: 20 000 – 150 000 kr

  • Unik Kreditprövning: Banky använder ett unikt sätt att kreditpröva med fokus på återbetalningsförmåga, vilket skapar möjligheter för låntagare som fått nej hos andra långivare.
  • Avgiftsfritt: Du betalar endast ränta, inga dolda avgifter.
  • Enkel Ansökan: Ansök tryggt och enkelt med BankID och få svar direkt.
  • Kreditbedömning: Kreditbedömning sker utan sedvanlig kreditupplysning.
  • Betalningsanmärkningar Ok: Även med betalningsanmärkningar kan du ansöka och bli beviljad lån hos Banky.
  • Lånebelopp: Låna mellan 10 000 – 100 000 kr.
  • Löptid: Välj en återbetalningstid på 2 – 8 år.
  • Ränta: Samma ränta för alla låntagare, 29,5% nominell ränta (effektiv ränta mellan 33,8% och 33,9% beroende på belopp och återbetalningstid).
  • Ålderskrav: Du måste vara minst 20 år.
  • Inkomstkrav: Du måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån före skatt.
  • Avgifter: Inga uppläggningsavgifter eller aviavgifter.
  • Låneexempel: Annuitetslån över 5 år med en effektiv årsränta på 29,97%. Ett lån på 50 000 kr ger en månadsbetalning på 1 512 kr (60 avbetalningar), vilket totalt blir 83 675 kr. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. 26,50% nominell ränta, räntan är rörlig.
  • Samarbete: Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget.

Annonslänk

Ansök Idag!
Recension!

Räkneexempel: Ett lån på 50 000kr med en effektiv årsränta 29,97%. 50 000kr / 5 år = 1 513kr månaden. Totalt: 83 675

avida

Blancolån & Nystartslån

Lånebelopp: 10 000 – 500 000 kr

  • Samla befintliga lån och krediter till ett större
  • Accepterar få betalningsanmärkningar
  • Eff, ränta: 7.90 – 21.95 %
  • Du kan nyttja två betalningsfria månader per år
  • Kostnadsfritt låneskydd i 3 mån
  • Du eller en medsökande måste ha en inkomst.
  • Minimum årsinkomst: 150 000kr
  • Minimum ålder: 20 år
  • Aviavgift: 10 kr per månad
  • Förseningsavgift: 175 kr
  • Påminnelseavgift: 60 kr
  • Autogiro/E-faktura: 10 kr
  • Utbetalning: 1-2 dagar
  • Upp.avgift: 179 kr

Annonslänk

Ansök Idag!
Recension!

Räkneexempel: Ett lån på 50 000kr med en effektiv årsränta 29,97%. 50 000kr / 5 år = 1 513kr månaden. Totalt: 83 675

enklare

Låneförmedlare

Lånebelopp: Upp till 600 000 kr

  • Helt kostnadsfri process
  • Erbjudanden från flera långivare – jämför 38 banker och långivare för bästa möjliga erbjudande.
  • Personlig rådgivare – kostnadsfri hjälp för att göra rätt val utifrån kundens situation.
  • Endast en kreditupplysning – förenklar processen och minskar påverkan på kreditvärdigheten.
  • Ålder: Minst 18 år och högst 70 år.
  • Inkomstkrav: Minst 120 000 kr per år (10 000 kr per månad) före skatt.
  • Bosättning: Måste vara bosatt i Sverige.
  • Kreditupplysning: Görs vid varje ansökan för att säkerställa att grundkraven är uppfyllda.
  • Jämför omstartslån hos en Låneförmedlare

Annonslänk

Ansök Idag!
Recension!

Räkneexempel: Lån 225 000 kr, 10 år, rörlig ränta 5,95 %, effektiv 6,12 %. Totalt: 299 078 kr. Ränta 2,95–39 %, återbetalning 1–20 år.

Innehållsförteckning:

Vanliga orsaker till att det är svårt att få omstartslån

En genomgång av faktorer som kan påverka möjligheten att få ett omstartslån, såsom betalningsanmärkningar, aktiva skulder och hög skuldsättning i förhållande till inkomst.

Hur långivare bedömer låneansökningar

En förklaring av kreditvärdering och riskbedömning, samt vanliga krav som långivare ställer på låntagare för att bevilja ett omstartslån.

Tips för att öka chansen att få ett omstartslån

Praktiska tips för att förbättra din kreditvärdighet, överväga medlåntagare eller borgensman, samt välja långivare med lägre krav och skapa en realistisk plan för återbetalning.

Alternativ till omstartslån om det inte går att få

Förslag på andra lösningar om omstartslån inte beviljas, inklusive lån utan säkerhet från specialiserade långivare och alternativ som budgetrådgivning och skuldsanering.

Viktiga saker att tänka på innan du ansöker

Viktiga faktorer att överväga innan du ansöker om ett omstartslån, såsom att jämföra långivare, undvika oseriösa aktörer och ha en realistisk plan för din ekonomi.

Avslutning

Sammanfattning av de viktigaste punkterna och uppmuntran att ta kontroll över sin ekonomi genom att jämföra långivare och söka stöd vid behov.

Omstartslån med Borgenär

Vanliga orsaker till att det är svårt att få omstartslån

Att få ett omstartslån kan vara en avgörande lösning för många som vill ta kontroll över sin ekonomi, men det finns flera vanliga hinder som kan göra processen svår. 

Här är några av de främsta anledningarna:

1. Betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet

En betalningsanmärkning är en signal till långivare om att du tidigare har haft problem med att betala dina skulder. 

Detta, i kombination med låg kreditvärdighet, kan göra det svårt att få omstartslån. 

Långivare ser anmärkningar som en ökad risk, vilket ofta leder till avslag eller högre räntor för att kompensera risken.

2. Aktiva skulder hos Kronofogden

Om du har skulder registrerade hos Kronofogden kan det vara nästan omöjligt att få ett omstartslån från traditionella långivare. 

Kronofogdeskulder indikerar att du befinner dig i en kritisk ekonomisk situation, vilket avskräcker banker och kreditinstitut.

3. Begränsad inkomst eller osäker anställning

Långivare prioriterar stabilitet när de bedömer ansökningar. 

Har du en låg eller oregelbunden inkomst, exempelvis om du är timanställd, frilansare eller sjukskriven, kan långivaren tvivla på din förmåga att återbetala lånet. 

Detta gör det svårt att få omstartslån, särskilt hos traditionella banker.

4. Höga skulder i förhållande till inkomst

Om du redan har en stor skuldbörda jämfört med din inkomst, kan det påverka din skuldsättningsgrad negativt. 

Långivare ser detta som en risk eftersom det antyder att du kan ha svårt att hantera ytterligare lån. Det blir särskilt utmanande om din ekonomi redan är ansträngd.

Att förstå dessa faktorer är ett första steg mot att identifiera lösningar. 

Om du upplever att det är svårt att få omstartslån, finns det strategier som kan hjälpa dig att förbättra dina chanser – exempelvis att arbeta på din kreditvärdighet, minska skulderna eller söka lån hos alternativa långivare som accepterar högre risk.

Jämförelse: Enklare vs Konkurrenter

Hur långivare bedömer låneansökningar

När du ansöker om ett omstartslån genomgår din ansökan en grundlig bedömning av långivaren.

För att förstå varför det ibland kan vara svårt att få omstartslån är det viktigt att veta hur denna bedömning fungerar.

Kreditvärdering och riskbedömning

Långivare använder kreditvärdering som ett verktyg för att bedöma din betalningsförmåga och risken med att bevilja dig ett lån. 

Kreditvärderingen baseras på faktorer som:

Historik:

Tidigare betalningsanmärkningar, kreditförfrågningar och skuldsaldo påverkar ditt kreditbetyg.

Inkomst och skulder:

Din inkomstnivå och skuldsättningsgrad spelar en avgörande roll.

Stabilitet:

Långivare ser positivt på fast anställning och en stabil ekonomi över tid.

Riskbedömningen syftar till att fastställa sannolikheten att lånet kommer att återbetalas i tid. 

Ju högre risk långivaren ser, desto större är chansen att ansökan avslås eller att räntan höjs.

Vanliga krav för omstartslån

Långivare har specifika krav för att bevilja omstartslån, även om dessa kan variera beroende på långivarens policy:

Ålder och medborgarskap:

Många långivare kräver att du är minst 18–20 år och bosatt i Sverige.

Inkomst:

Du behöver visa att du har en tillräckligt hög och stabil inkomst för att klara lånets återbetalning.

Kreditvärdighet:

Även om omstartslån ofta riktar sig till personer med betalningsanmärkningar, får din kreditvärdighet inte vara för låg.

Avsaknad av aktiva skulder hos Kronofogden:

Vissa långivare kan acceptera tidigare betalningsanmärkningar, men skulder hos Kronofogden är ofta ett hinder.

Säkerhet eller borgensman:

Om du inte uppfyller långivarens krav kan en borgensman eller säkerhet för lånet ibland öka dina chanser.

Att känna till hur långivare resonerar kan hjälpa dig att förbereda din ansökan och identifiera vad som behöver förbättras för att öka dina chanser. 

Det är också en anledning till varför det är viktigt att välja rätt långivare – olika aktörer har olika krav och tolerans för risk.

Tjäna pengar hemifrån

Tips för att öka chansen att få ett omstartslån

Att få ett omstartslån kan kännas som en utmaning, särskilt om din ekonomiska situation inte är optimal. 

Här är några konkreta tips för att förbättra dina chanser:

1. Förbättra din kreditvärdighet

En stark kreditvärdighet är ofta nyckeln till att bli godkänd för ett lån. 

Här är några steg du kan ta:

Betala av små skulder:

Börja med att beta av mindre skulder för att minska din totala skuldsättning.

Undvik nya betalningsanmärkningar:

Håll koll på dina betalningsförpliktelser för att undvika fler negativa noteringar i din kreditupplysning.

Använd kreditkort ansvarsfullt:

Om du har ett kreditkort, använd det sparsamt och betala av saldot i tid.

2. Överväg en medlåntagare eller borgensman

En medlåntagare eller borgensman kan göra stor skillnad.

Medlåntagare:

En person som delar ansvaret för lånet. 

Om medlåntagaren har en stark ekonomi kan detta minska långivarens risk och öka dina chanser att bli godkänd.

Borgensman:

Någon som garanterar att lånet återbetalas om du inte kan. 

Detta kan vara en familjemedlem eller vän med stabil ekonomi.

3. Sök lån från alternativa långivare med lägre krav

Om traditionella banker inte beviljar ditt lån, finns det andra alternativ:

Specialiserade långivare:

Det finns långivare som riktar sig till personer med betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet.

Peer-to-peer-lån:

Vissa plattformar kopplar samman låntagare och investerare direkt, ofta med flexiblare villkor.

4. Skapa en tydlig plan för lånets användning och återbetalning

Långivare vill se att du har en genomtänkt plan för hur lånet ska användas och återbetalas.

Dokumentera syftet:

Redogör för varför du behöver lånet och hur det kommer att förbättra din ekonomiska situation.

Återbetalningsplan:

Visa att du har en realistisk plan för att kunna hantera månatliga betalningar

Att förbereda sig noggrant och ta ansvar för sin ekonomi visar långivaren att du är seriös och engagerad. 

Genom att följa dessa tips kan du öka chansen att få ett omstartslån och ta ett steg närmare ekonomisk stabilitet.

Lån Utan UC

Alternativ till omstartslån om det inte går att få

Om du upplever att det är svårt att få omstartslån finns det andra lösningar att överväga för att hantera din ekonomiska situation. 

Här är några alternativ:

1. Lån utan säkerhet från specialiserade långivare

Det finns långivare som riktar sig till personer med betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet. 

Dessa långivare har ofta mindre strikta krav, men det är viktigt att vara medveten om att räntorna kan vara högre för att kompensera för den ökade risken.

Flexiblare krav:

Dessa långivare tittar på din nuvarande betalningsförmåga snarare än din ekonomiska historik.

Ansvarsfull ansökan:

Jämför alltid villkor och välj en långivare som är seriös och transparent med sina avgifter och räntor.

2. Budgetrådgivning

Om du inte kan låna pengar kan en genomgång av din ekonomi hjälpa dig att hitta andra lösningar.

Kommunens budget- och skuldrådgivning:

Många kommuner erbjuder kostnadsfri rådgivning där du kan få hjälp att skapa en hållbar budget och prioritera dina utgifter.

Ekonomisk planering:

Genom att strukturera dina utgifter och inkomster kan du skapa utrymme för att betala av skulder utan att behöva ta nya lån.

3. Skuldsanering som sista utväg

Om din ekonomiska situation är mycket allvarlig och du inte ser någon möjlighet att betala dina skulder kan skuldsanering vara ett alternativ.

Ansökan hos Kronofogden:

Skuldsanering innebär att du får hjälp att betala av dina skulder under en tidsperiod, vanligtvis fem år, enligt en fastställd plan.

Krav för skuldsanering:

Det krävs att du har en varaktigt dålig ekonomi och att det bedöms som rimligt att du inte kan betala tillbaka dina skulder på egen hand.

Även om det kan kännas hopplöst att inte bli beviljad ett omstartslån, finns det andra vägar att ta. Genom att överväga dessa alternativ kan du ta små, men betydelsefulla steg mot en bättre ekonomisk situation.

Lån med dålig kreditvärdighet

Viktiga saker att tänka på innan du ansöker om ett omstartslån

Att ansöka om ett omstartslån kan vara ett stort steg mot att få ordning på din ekonomi. För att maximera dina chanser och undvika fallgropar är det viktigt att förbereda dig noggrant. 

Här är några saker att tänka på:

1. Jämför långivare och deras krav

Alla långivare har olika villkor och krav, vilket gör det viktigt att göra en grundlig jämförelse.

Räntor och avgifter:

Kontrollera den effektiva räntan och se till att det inte finns några dolda avgifter.

Flexibilitet:

Välj en långivare som är villig att ta hänsyn till din situation, till exempel genom att acceptera betalningsanmärkningar eller erbjuda flexibla återbetalningsvillkor.

Anseende:

Läs recensioner och kontrollera att långivaren är registrerad hos Finansinspektionen för att säkerställa att de är seriösa.

2. Undvik oseriösa aktörer som erbjuder snabblån med höga räntor

Det kan vara lockande att ta ett snabblån om du är i en akut situation, men det kan leda till större ekonomiska problem.

Höga kostnader:

Många snabblån har mycket höga räntor och korta återbetalningstider, vilket kan göra det svårt att hinna betala tillbaka i tid.

Oseriösa villkor:

Undvik aktörer som erbjuder lån utan kreditupplysning, då dessa ofta har oskäliga villkor.

3. Ha en realistisk plan för din ekonomi efter att lånet är beviljat

Att ta ett omstartslån innebär att du åtar dig ett ekonomiskt ansvar, så det är viktigt att planera framåt.

Budget:

Skapa en budget som inkluderar månatliga betalningar för lånet. 

Se till att du kan hantera dessa betalningar utan att sätta din ekonomi under för stor press.

Mål för lånet:

Tydliggör hur lånet ska användas, till exempel för att betala av skulder eller samla lån, och håll dig till planen.

Undvik ny skuldsättning:

Försök att inte ta på dig fler skulder under lånets löptid för att säkerställa att du kan återbetala det i sin helhet.

Genom att ta dig tid att jämföra alternativ, vara vaksam på risker och ha en tydlig plan för lånet, kan du säkerställa att ett omstartslån blir ett verktyg för att förbättra din ekonomi – inte en ytterligare börda.

Säker-finans.se

Avslutning

Att ansöka om ett omstartslån kan vara ett viktigt steg mot att återfå kontrollen över din ekonomi, men det kräver förberedelse och eftertanke. 

Genom att förstå vanliga hinder, hur långivare bedömer ansökningar och vilka alternativ som finns, kan du öka dina chanser att få ett lån som passar dina behov.

Kom ihåg att:

  • Förbättra din kreditvärdighet och minska dina skulder.
  • Jämföra långivare och deras krav för att hitta det bästa alternativet.
  • Undvika oseriösa aktörer som kan försätta dig i en svårare situation.
  • Skapa en realistisk plan för hur lånet ska användas och återbetalas.

Om din ekonomiska situation känns överväldigande finns det stöd att få. 

Budgetrådgivning och skuldsanering kan vara värdefulla resurser om du inte ser en omedelbar lösning. 

Du är inte ensam, och det finns hjälp att få.

Ta det första steget idag!

Jämför långivare och ta kontroll över din ekonomi. 

Med rätt verktyg och stöd kan du vända din situation och skapa en stabilare framtid.

Samlingslån

Bli Skuldfri Och Ge Dig Och Din Ekonomi Harmoni!

Har du känt dig överväldigad av lån och krediter? Lugn, vi är här för att hjälpa dig hitta vägen genom lånedjungeln och ta kontroll över din ekonomi. Låt oss tillsammans analysera din ekonomiska situation och ta ett steg tillbaka för att se helheten!

För att bygga en stabil och hållbar ekonomisk framtid är det viktigt att inte bara behandla symptomen utan att också ta itu med de grundläggande orsakerna till dina ekonomiska utmaningar. Genom att förstå vad som ligger bakom dina betalningsproblem kan du skapa en stabil grund för långsiktig ekonomisk trygghet!

Anpassade Lån för Din Ekonomi:
När det gäller skuldfinansiering och refinansiering är räntesatsen individuell, och du måste ansöka för att få reda på vilken ränta du kan få. Men oroa dig inte – ansökan är både gratis och icke-bindande!

Fördelarna med de erbjudanden vi listar är att de är skräddarsydda för din ekonomiska situation och dina betalningsmöjligheter. Gör din ekonomiska omstart idag och ta det första steget mot en ljusare framtid!

Omstartslån – Skräddarsytt För Framgång!
Har du stött på hinder på vägen till ekonomisk stabilitet? Ett omstartslån kan vara din lösning! Även om du har en historik av betalningsanmärkningar eller pågående ärenden hos Kronofogden, kan ett omstartslån ge dig en andra chans och vara första steget mot en förbättrad ekonomisk framtid. Utforska vår exklusiva topp-lista här!

Nystartslån – För Nya Äventyr I Livet!
Drömmer du om att investera i din utbildning, renovera ditt hem eller unna dig en välförtjänt semester? Ett nystartslån kan hjälpa dig att förverkliga dessa drömmar. Det är mer än bara ett sätt att samla dina befintliga lån och krediter – det är en möjlighet att börja på nytt och skapa de äventyr du alltid drömt om! Utforska vår exklusiva topp-lista här!

Vi på Säker-Finans vet att din ekonomi och ditt välbefinnande är av högsta prioritet. Genom att ta hand om din ekonomi, tar du också hand om dig själv och din framtid. Ta första steget mot en hälsosammare ekonomisk framtid genom att utforska dina möjligheter och skapa en plan för att nå dina ekonomiska mål.

Vill du lära dig mer om olika lånemöjligheter och hur du kan optimera din ekonomi både på kort och lång sikt? Fortsätt att utforska vår sida. Vi finns här för att stödja dig på din ekonomiska resa!

Ta hand om dig och lycka till!

Varma hälsningar från oss på Säker-Finans!

Senaste Artiklarna