Vad är ett omstartslån

Vad är ett omstartslån?

Vad är ett omstartslån? Lär dig hur omstartslån fungerar, deras fördelar, risker och hur de kan hjälpa dig att få en ekonomisk nystart.

omstartslån

Omstartslån utan säkerhet

Lånebelopp: 5 000 – 450 000 kr

  • Chans till lägre ränta om du sköter betalningarna
  • Samla befintliga lån och krediter till ett större
  • Accepterar skulder hos Kronofogden
  • Du kan låna mer än dina skulder.
  • NRS: 2,99%-29,99%
  • Erbjuder låneskydd
  • Du eller en medsökande måste ha en fast anställning
  • Krav på medsökande vid skuld hos Kronofogden.
  • Minimum årsinkomst: 204 000kr
  • Minimum ålder: 18 år
  • Aviavgift: 29 kr per månad
  • Förseningsavgift: 125 kr
  • Påminnelseavgift: 60 kr
  • Autogiro/E-faktura: 0 kr
  • Utbetalning: 1 dag
  • Upp.avgift: 995 kr

Annonslänk

Ansök Idag!
Recension!

Räkneexempel: Ett lån på 160 000kr med en effektiv årsränta 18,95%. 160 000kr / 5 år = 2931kr månaden. Totalt: 317 520kr

Banky

Omstartslån utan UC

Lånebelopp: 20 000 – 150 000 kr

  • Unik Kreditprövning: Banky använder ett unikt sätt att kreditpröva med fokus på återbetalningsförmåga, vilket skapar möjligheter för låntagare som fått nej hos andra långivare.
  • Avgiftsfritt: Du betalar endast ränta, inga dolda avgifter.
  • Enkel Ansökan: Ansök tryggt och enkelt med BankID och få svar direkt.
  • Kreditbedömning: Kreditbedömning sker utan sedvanlig kreditupplysning.
  • Betalningsanmärkningar Ok: Även med betalningsanmärkningar kan du ansöka och bli beviljad lån hos Banky.
  • Lånebelopp: Låna mellan 10 000 – 100 000 kr.
  • Löptid: Välj en återbetalningstid på 2 – 8 år.
  • Ränta: Samma ränta för alla låntagare, 29,5% nominell ränta (effektiv ränta mellan 33,8% och 33,9% beroende på belopp och återbetalningstid).
  • Ålderskrav: Du måste vara minst 20 år.
  • Inkomstkrav: Du måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån före skatt.
  • Avgifter: Inga uppläggningsavgifter eller aviavgifter.
  • Låneexempel: Annuitetslån över 5 år med en effektiv årsränta på 29,97%. Ett lån på 50 000 kr ger en månadsbetalning på 1 512 kr (60 avbetalningar), vilket totalt blir 83 675 kr. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. 26,50% nominell ränta, räntan är rörlig.
  • Samarbete: Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget.

Annonslänk

Ansök Idag!
Recension!

Räkneexempel: Ett lån på 50 000kr med en effektiv årsränta 29,97%. 50 000kr / 5 år = 1 513kr månaden. Totalt: 83 675

avida

Blancolån & Nystartslån

Lånebelopp: 10 000 – 500 000 kr

  • Samla befintliga lån och krediter till ett större
  • Accepterar få betalningsanmärkningar
  • Eff, ränta: 7.90 – 21.95 %
  • Du kan nyttja två betalningsfria månader per år
  • Kostnadsfritt låneskydd i 3 mån
  • Du eller en medsökande måste ha en inkomst.
  • Minimum årsinkomst: 150 000kr
  • Minimum ålder: 20 år
  • Aviavgift: 10 kr per månad
  • Förseningsavgift: 175 kr
  • Påminnelseavgift: 60 kr
  • Autogiro/E-faktura: 10 kr
  • Utbetalning: 1-2 dagar
  • Upp.avgift: 179 kr

Annonslänk

Ansök Idag!
Recension!

Räkneexempel: Ett lån på 50 000kr med en effektiv årsränta 29,97%. 50 000kr / 5 år = 1 513kr månaden. Totalt: 83 675

enklare

Låneförmedlare

Lånebelopp: Upp till 600 000 kr

  • Helt kostnadsfri process
  • Erbjudanden från flera långivare – jämför 38 banker och långivare för bästa möjliga erbjudande.
  • Personlig rådgivare – kostnadsfri hjälp för att göra rätt val utifrån kundens situation.
  • Endast en kreditupplysning – förenklar processen och minskar påverkan på kreditvärdigheten.
  • Ålder: Minst 18 år och högst 70 år.
  • Inkomstkrav: Minst 120 000 kr per år (10 000 kr per månad) före skatt.
  • Bosättning: Måste vara bosatt i Sverige.
  • Kreditupplysning: Görs vid varje ansökan för att säkerställa att grundkraven är uppfyllda.
  • Jämför omstartslån hos en Låneförmedlare

Annonslänk

Ansök Idag!
Recension!

Räkneexempel: Lån 225 000 kr, 10 år, rörlig ränta 5,95 %, effektiv 6,12 %. Totalt: 299 078 kr. Ränta 2,95–39 %, återbetalning 1–20 år.

Innehållsförteckning:

Vad är ett omstartslån?

En tydlig definition av omstartslån och dess syfte som hjälper dig att få en ekonomisk nystart.

Hur fungerar ett omstartslån?

Steg-för-steg process för att ansöka om omstartslån, inklusive krav och användning av lånet.

Vem kan ansöka om ett omstartslån?

Målgrupper för omstartslån, som personer med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Fördelar med omstartslån

De största fördelarna med omstartslån, som sänkta månadskostnader och möjligheten att bli skuldfri snabbare.

Nackdelar och risker att tänka på

Riskerna med omstartslån, inklusive högre räntor och risken att pantsätta egendom.

Tips för att välja rätt omstartslån

Hur du jämför räntor, kontrollerar dolda avgifter och söker rådgivning vid behov.

Sammanfattning och nästa steg

En sammanfattning av omstartslånet och uppmuntran att noggrant överväga dina alternativ och ta nästa steg.

Omstartslån utan UC och Samlingslån Trots Många UC och samla lån

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är en specifik typ av lån som hjälper personer att få ordning på sin ekonomi genom att ge dem en chans till en ekonomisk nystart. 

Det är vanligtvis riktat till individer som har svårt att få vanliga lån på grund av betalningsanmärkningar, skulder eller andra ekonomiska utmaningar.

Syftet med omstartslån är att ge låntagaren möjlighet att lösa gamla skulder, samla flera lån till ett enda, och därmed minska den totala månadskostnaden. 

Genom att strukturera om ekonomin kan man skapa förutsättningar för en stabilare ekonomisk framtid.

Vanliga scenarion där omstartslån används inkluderar:

Skuldsanering:

Att lösa skulder hos Kronofogden eller andra fordringsägare för att bli skuldfri.

Omstrukturering av lån:

Att samla flera mindre lån och krediter med höga räntor till ett större lån med lägre ränta.

Ekonomisk återhämtning:

För personer som vill börja om ekonomiskt efter en tuff period, till exempel efter arbetslöshet eller sjukdom.

Ett omstartslån är mer än bara ett lån – det är en möjlighet att ta kontroll över sin ekonomi och arbeta mot en stabilare framtid.

Jämförelse: Enklare vs Konkurrenter

Hur fungerar ett omstartslån?

Processen för att ansöka om och använda ett omstartslån är utformad för att hjälpa individer att ta kontroll över sin ekonomi. 

Här är en tydlig genomgång av hur det fungerar:

1. Ansökan

Att ansöka om ett omstartslån börjar oftast med att du kontaktar en långivare som erbjuder denna typ av lån. 

Du fyller i en ansökan där du vanligtvis behöver ange:

  • Dina inkomster och utgifter.
  • Din nuvarande skuldsituation.
  • Eventuell säkerhet (som en bostad eller annan egendom).

Långivaren gör sedan en kreditupplysning för att bedöma din betalningsförmåga, även om omstartslån ofta är utformade för att hjälpa personer med svag kreditvärdighet.

2. Krav för att beviljas omstartslån

För att bli beviljad ett omstartslån ställer långivare vissa krav. Dessa kan variera, men inkluderar vanligtvis:

Säkerhet:

Många långivare kräver att du pantsätter något, till exempel din bostad, som säkerhet för lånet.

Betalningsförmåga:

Trots betalningsanmärkningar behöver du visa att du har en tillräcklig inkomst för att kunna betala tillbaka lånet.

Stabil ekonomi framåt:

En plan för att använda lånet för att stabilisera din ekonomi, till exempel genom att lösa skulder.

3. Utbetalning och användning

När ansökan godkänns betalar långivaren ut lånet, antingen direkt till dig eller, i vissa fall, direkt till fordringsägarna för att lösa dina skulder. 

Omstartslån används oftast för att:

Lösa gamla skulder:

Exempelvis skulder hos Kronofogden eller krediter med höga räntor.

Samla lån:

Slå ihop flera mindre lån och krediter till ett större lån med lägre månadskostnad.

Stabilisera ekonomin:

Genom att minska den totala lånebelastningen och få en tydlig återbetalningsplan.

Ett omstartslån är ett verktyg för att skapa en hållbar ekonomisk situation. 

Genom att strukturera om din ekonomi och minska stressen från flera skulder kan du fokusera på att bygga upp en stabil framtid.

Lån Utan UC

Vem kan ansöka om ett omstartslån?

Omstartslån är utformade för att hjälpa personer som befinner sig i ekonomiskt utmanande situationer och har svårt att få vanliga lån. 

Här är en översikt över de vanligaste målgrupperna och vad långivare brukar titta på vid ansökan.

Målgrupper för omstartslån

Personer med betalningsanmärkningar

Om du har tidigare betalningsanmärkningar kan det vara svårt att få lån via traditionella banker. 

Ett omstartslån är ofta en lösning, eftersom det är specifikt utformat för att hjälpa individer att återfå kontrollen över sin ekonomi.

Personer med skuld hos Kronofogden

För dem som har aktiva skulder hos Kronofogden kan ett omstartslån användas för att lösa dessa skulder och undvika ytterligare ekonomiska påföljder. 

Många långivare kräver dock att lånet används direkt för att betala av skulderna.

Individer som vill samla dyra lån och krediter

Om du har flera mindre lån eller krediter med höga räntor kan ett omstartslån hjälpa dig att slå ihop dessa till ett större lån med en lägre, mer hanterbar månadskostnad. 

Detta minskar din ekonomiska stress och gör återbetalningen enklare.

Vad tittar långivare på?

Trots att omstartslån riktar sig till personer med ekonomiska svårigheter ställer långivare fortfarande vissa krav. 

Här är några faktorer de brukar beakta:

Betalningsförmåga

Även om du har betalningsanmärkningar eller skulder behöver du visa att du har en stabil inkomst som täcker lånets kostnader. 

Det kan vara från en fast anställning, pension, eller andra regelbundna inkomster.

Kreditvärdighet

Även om omstartslån ofta ges till personer med låg kreditvärdighet, bedömer långivare risken baserat på din ekonomiska historik. 

En tydlig plan för att använda lånet till att förbättra din ekonomi kan förbättra dina chanser.

Säkerheter

Många långivare kräver att du lämnar något i pant, som en bostad eller annan värdefull egendom. 

Detta minskar deras risk och kan göra det enklare för dig att få lånet beviljat.

Omstartslån är ett kraftfullt verktyg för dig som vill ta kontroll över din ekonomi, även om du har betalningsanmärkningar eller skulder. 

Genom att visa långivaren att du har en plan och förutsättningar för att återbetala lånet kan du öka dina chanser att få en ny ekonomisk start.

Betalda undersökningar

Fördelar med omstartslån

Ett omstartslån erbjuder flera fördelar för dig som behöver en ekonomisk nystart. 

Det kan vara en avgörande lösning för att skapa en mer stabil och hanterbar ekonomi. 

Här är de främsta fördelarna:

1. Sänkta månadskostnader genom att samla lån

En av de största fördelarna med omstartslån är möjligheten att samla flera mindre lån och krediter till ett enda lån. Detta innebär att du:

  • Får en lägre ränta jämfört med många smålån och kreditkortsskulder.
  • Minskar den totala månadskostnaden, vilket gör det enklare att hantera din ekonomi.
  • Slipper hålla reda på flera betalningar och förfallodagar, vilket minskar risken för ytterligare betalningsanmärkningar.

2. Möjligheten att bli skuldfria snabbare

Omstartslån kan användas för att lösa dyra skulder, inklusive:

  • Skulder hos Kronofogden.
  • Krediter och lån med hög ränta.

Genom att betala av dessa skulder i förtid kan du:

  • Minska räntekostnaderna över tid.
  • Fokusera på att betala tillbaka ett enda lån med en tydlig plan, vilket gör det lättare att bli skuldfri snabbare.

3. Hjälp att skapa ordning i ekonomin

För många är ett omstartslån det första steget mot en stabilare ekonomisk framtid. Det ger dig:

  • En chans att omstrukturera din ekonomi och börja om på nytt.
  • Tydliga återbetalningsvillkor som gör att du kan planera bättre.
  • Minskad stress genom att få kontroll över din skuldsituation.

Ett omstartslån är inte bara ett lån – det är en möjlighet att ta tillbaka kontrollen över din ekonomi. 

Genom att sänka dina månadskostnader, lösa dyra skulder och skapa ordning kan du bygga en stabil grund för framtiden och ta steg mot att bli skuldfri.

Övergripande intryck:

Nackdelar och risker att tänka på

Trots de många fördelarna med ett omstartslån är det viktigt att vara medveten om de potentiella nackdelarna och riskerna. 

Ett omstartslån kan vara en effektiv lösning för rätt situation, men det är avgörande att noggrant överväga dess konsekvenser. 

Här är några av de vanligaste riskerna:

1. Högre räntor för personer med låg kreditvärdighet

  • Omstartslån riktar sig ofta till personer med betalningsanmärkningar eller en svag ekonomisk historik, vilket gör att långivarna tar en större risk.
  • Detta leder ofta till högre räntor jämfört med traditionella lån, vilket kan innebära att lånet blir dyrare i längden.
  • Det är viktigt att jämföra erbjudanden från olika långivare för att undvika onödigt höga kostnader.

2. Risken att pantsätta egendom (t.ex. bostaden)

  • Många omstartslån kräver säkerhet, exempelvis i form av din bostad eller annan värdefull egendom.
  • Om du inte kan uppfylla lånevillkoren riskerar du att förlora den egendom du har pantsatt.
  • Det är viktigt att noga överväga om du är beredd att ta den risken och se till att du har en realistisk återbetalningsplan.

3. Krav på betalningsförmåga trots skulder

  • Trots att omstartslån är utformade för personer med skulder, kräver långivare att du kan visa en betalningsförmåga.
  • Om din ekonomiska situation inte förbättras efter att du har tagit lånet kan du riskera att hamna i en ännu mer utsatt position.
  • Omstartslån är inte en lösning för att “köpa tid” – det kräver ett långsiktigt åtagande och en tydlig plan för att komma på fötter.

Ett omstartslån kan vara en kraftfull lösning för att lösa ekonomiska problem, men det är inte riskfritt. 

De högre räntorna, risken att förlora säkerheter och kravet på betalningsförmåga är faktorer som måste vägas in innan du bestämmer dig. 

Se till att du förstår lånets villkor, har en genomtänkt plan och söker rådgivning om du känner dig osäker. Ett informerat beslut minskar risken för ytterligare ekonomiska svårigheter.

Lån med dålig kreditvärdighet

Tips för att välja rätt omstartslån

Att välja rätt omstartslån är en viktig del av att skapa en hållbar ekonomisk plan. 

Här är några praktiska tips för att säkerställa att du hittar det bästa lånet för din situation:

1. Jämför räntor och villkor hos olika långivare

Räntan är avgörande:

Ett lån med lägre ränta innebär lägre kostnader över tid, särskilt för större lånebelopp.

Granska villkoren:

Kontrollera återbetalningstiden, möjligheter till extra amortering och om det finns krav på säkerhet.

Använd låneförmedlare:

För att snabbt få en överblick över olika långivares erbjudanden kan du använda tjänster som jämför lån åt dig.

2. Kontrollera dolda avgifter

  • Många långivare tar ut avgifter som inte alltid framgår tydligt, exempelvis uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrativa kostnader.
  • Dessa avgifter kan öka lånets totala kostnad avsevärt, så se till att du förstår den faktiska kostnaden för lånet.
  • Be långivaren om en effektiv ränta, som inkluderar både ränta och avgifter, för att kunna göra en rättvis jämförelse.

3. Sök rådgivning vid behov

  • Om du känner dig osäker eller har svårt att förstå lånevillkoren kan en ekonomisk rådgivare vara till stor hjälp.
  • Rådgivare kan hjälpa dig att:
    • Utvärdera om ett omstartslån är rätt lösning för din situation.
    • Få en tydlig bild av hur lånet kommer att påverka din ekonomi långsiktigt.
  • Många kommuner erbjuder gratis budget- och skuldrådgivning, vilket kan vara ett bra första steg.

Att välja rätt omstartslån kräver tid och noggrannhet. 

Genom att jämföra räntor och villkor, identifiera dolda avgifter och söka rådgivning vid behov kan du säkerställa att du hittar det mest fördelaktiga lånet för din situation. 

Ett väl genomtänkt val hjälper dig att ta kontroll över din ekonomi och arbeta mot en stabilare framtid.

Säker-finans.se

Sammanfattning och nästa steg

Ett omstartslån är en lösning för dig som vill ta kontroll över din ekonomi och skapa en stabil grund för framtiden. 

Genom att samla dyra lån, lösa gamla skulder och minska månadskostnaderna kan ett omstartslån hjälpa dig att få en ekonomisk nystart. 

Det är dock viktigt att vara medveten om riskerna och att noggrant jämföra långivares erbjudanden innan du bestämmer dig.

Innan du tar steget bör du:

  • Överväga om ett omstartslån är rätt lösning för din situation.
  • Noggrant undersöka räntor, villkor och dolda avgifter.
  • Söka råd från en ekonomisk rådgivare om du känner dig osäker.

Nästa steg

Vill du veta mer om hur omstartslån kan hjälpa dig?

Utforska våra guider:

Få en djupare förståelse för vilka alternativ som finns och hur du kan välja rätt lån.

Ansök idag:

Fyll i din ansökan och få ett erbjudande som passar dina behov.

Samlingslån

Bli Skuldfri Och Ge Dig Och Din Ekonomi Harmoni!

Har du känt dig överväldigad av lån och krediter? Lugn, vi är här för att hjälpa dig hitta vägen genom lånedjungeln och ta kontroll över din ekonomi. Låt oss tillsammans analysera din ekonomiska situation och ta ett steg tillbaka för att se helheten!

För att bygga en stabil och hållbar ekonomisk framtid är det viktigt att inte bara behandla symptomen utan att också ta itu med de grundläggande orsakerna till dina ekonomiska utmaningar. Genom att förstå vad som ligger bakom dina betalningsproblem kan du skapa en stabil grund för långsiktig ekonomisk trygghet!

Anpassade Lån för Din Ekonomi:
När det gäller skuldfinansiering och refinansiering är räntesatsen individuell, och du måste ansöka för att få reda på vilken ränta du kan få. Men oroa dig inte – ansökan är både gratis och icke-bindande!

Fördelarna med de erbjudanden vi listar är att de är skräddarsydda för din ekonomiska situation och dina betalningsmöjligheter. Gör din ekonomiska omstart idag och ta det första steget mot en ljusare framtid!

Omstartslån – Skräddarsytt För Framgång!
Har du stött på hinder på vägen till ekonomisk stabilitet? Ett omstartslån kan vara din lösning! Även om du har en historik av betalningsanmärkningar eller pågående ärenden hos Kronofogden, kan ett omstartslån ge dig en andra chans och vara första steget mot en förbättrad ekonomisk framtid. Utforska vår exklusiva topp-lista här!

Nystartslån – För Nya Äventyr I Livet!
Drömmer du om att investera i din utbildning, renovera ditt hem eller unna dig en välförtjänt semester? Ett nystartslån kan hjälpa dig att förverkliga dessa drömmar. Det är mer än bara ett sätt att samla dina befintliga lån och krediter – det är en möjlighet att börja på nytt och skapa de äventyr du alltid drömt om! Utforska vår exklusiva topp-lista här!

Vi på Säker-Finans vet att din ekonomi och ditt välbefinnande är av högsta prioritet. Genom att ta hand om din ekonomi, tar du också hand om dig själv och din framtid. Ta första steget mot en hälsosammare ekonomisk framtid genom att utforska dina möjligheter och skapa en plan för att nå dina ekonomiska mål.

Vill du lära dig mer om olika lånemöjligheter och hur du kan optimera din ekonomi både på kort och lång sikt? Fortsätt att utforska vår sida. Vi finns här för att stödja dig på din ekonomiska resa!

Ta hand om dig och lycka till!

Varma hälsningar från oss på Säker-Finans!

Senaste Artiklarna